Peut-on avoir un crédit en étant interdit bancaire ?

Même si vous êtes interdit bancaire, vous pouvez légitimement vous poser des questions comme celles-ci :

Si vous êtes interdit bancaire, vous devrez peut-être payer des pénalités de régularisation au Trésor public.

Peut-on avoir un crédit en étant interdit bancaire?
Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit?
Quel est le coût d’un prêt interdit bancaire?

Vous savez, lorsque vous entrez dans un magasin et que vous passez à la caisse, votre chèque peut parfois être décliné. Dans une banque, c'est encore bien pire : La banque est libre de fixer des règles de fonctionnements qui lui sont propres, et le plus souvent, elle exclut tout crédit pour interdit bancaire.

On peut quand même envoyer une demande de prêt car il reste possible que le prêt soit accepté. En effet, il ne faut pas confondre interdit bancaire et interdit de crédit. Une personne qui est interdit bancaire est une personne qui n'est plus autorisée à émettre des chèques ou à payer par carte de crédit (mais il est possible d’obtenir une carte de paiement sans octroi de facilités de paiement). L’interdit bancaire a pour obligation de restituer à sa banque tous les moyens de paiement (chéquiers et cartes de crédit).

Le Fichier des Incidents de Crédits aux Particuliers (FICP) est géré par la Banque de France. Il fournit aux banques et aux sociétés financières, qui seules peuvent le consulter, des informations sur les incidents de paiement qui ont pu se produire dans le remboursement des crédits précédents ou l’émission de chèques sans provision.

L'interdiction bancaire ne concerne que l'émission de chèques, pas l’obtention de prêts.

Le FICP n’interdit pas à la banque d’octroyer un crédit mais la banque examine, au cas par cas, l’opportunité de délivrer un crédit en limitant les risques. C'est pourquoi lorsqu'un client est "fiché" FICP, le crédit est très rarement accepté par une banque. Les clients sont alors orientés vers des sociétés consacrées qu'à ce type d'activité. Une condition est souvent requise est d’avoir un bien (immobilier ou autre) à donner en garantie à l'organisme de crédit (généralement avec hypothèque). Le crédit municipal (encore appelé Mont de Piété) permet par exemple d’obtenir un crédit immédiat, même si on est interdit bancaire.

La meilleure manière d'obtenir un crédit lorsque l'on est fiché comme interdit bancaire à la banque de France, c'est de régler ses dettes, et de faire lever l’interdit bancaire pour retrouver une situation normale.